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Maxime Dalban

Comprendre le financement de trésorerie à court terme pour TPE & PME

Dernière mise à jour : il y a 10 heures

figurine naviguant sur une fleuve de billets sur une barque faite de billets

Vous êtes dirigeant d’une PME ou TPE et vous avez peut-être déjà été confronté à des difficultés de financement court terme, comme des besoins urgents de liquidités pour couvrir une dépense ou une perte exceptionnelle. 


C’est dans ces moments que l’on se rend compte que la gestion de trésorerie, en particulier à court terme, constitue une clé pour la survie et la croissance de toute entreprise, et notamment des TPE et PME.

Pourquoi une gestion de trésorerie court terme efficace est cruciale pour les TPE et PME ?


Très simplement, la gestion de trésorerie fait référence à la manière de gérer les flux de liquidités sur une période donnée. Ces flux impactent directement la fluidité des opérations de toute entreprise. Les liquidités nécessaires au fonctionnement opérationnel des entreprises sont communément appelés besoins en fonds de roulement.


Les TPE et PME sont plus vulnérables aux fluctuations des recettes et aux imprévus que les grandes entreprises de par l’ampleur de leurs activités. Leur souplesse leur permet de réagir plus rapidement mais les rend également plus fragiles. C’est pourquoi une gestion rigoureuse de leur trésorerie est essentielle.


En effet, les problèmes de liquidités peuvent arriver TRÈS VITE, et vous empêcher de régler vos fournisseurs, de payer vos salariés et d’honorer vos dettes, ce qui peut vous empêcher de trouver un financeur pour répondre à vos besoins urgents.


C’est un cercle vicieux, comme souvent !


Par exemple, imaginons que votre trésorerie ne vous permette pas de réaliser un paiement de facture important. Ce retard peut entraîner des pénalités, ou pire, nuire à vos relations avec un fournisseur clé qui sera ensuite réticent à faire affaire avec vous.


Mais nous sommes certains que si vous êtes sur cette page aujourd’hui c’est que votre entreprise est entre de bonnes mains.


Le financement de trésorerie à court terme, c’est quoi ?


En quelques mots, financer sa trésorerie à court terme consiste à utiliser des ressources externes pour combler les besoins immédiats en liquidités.


Ces besoins ponctuels peuvent aller du paiement des fournisseurs, à la gestion de la paie des salariés en passant par le lissage de potentielles périodes de faible activité. 


Le remboursement de ces financement sont en général dus après quelques semaines ou mois.


Quel mode de financement court terme choisir pour ma TPE ou PME ?


A chaque besoin, sa solution. On vous a préparé une liste des principales solutions de financement court terme pour votre entreprise.


Crédits de trésorerie


  • La facilité de caisse


Il s'agit d'une ligne de crédit mise à disposition par la banque pour combler des déficits temporaires de trésorerie. Elle est généralement utilisée pour faire face à des besoins ponctuels de liquidités. L’intérêt est payé uniquement sur les montants utilisés contrairement au prêt qui a forcément un coût.


  • Le découvert bancaire


Un découvert est une autorisation d’exécution de paiements au-delà du solde disponible sur le compte bancaire de votre entreprise, permettant ainsi de maintenir votre activité même si votre solde est insuffisant. Cette solution est moins limitée en montant et en durée que la facilité de caisse. Autre avantage, elle n’a pas d’impact sur l’endettement global de votre entreprise, contrairement à la contraction d’un prêt.


  • Le prêt à court terme


Tout est dans le nom ! Ce sont des prêts à échéance courte, d’une durée généralement inférieure à un an, remboursables dans un délai court.


  • Le crédit de campagne


Le crédit de campagne est un prêt conçu pour les entreprises ayant une activité saisonnière. Il permet de couvrir les besoins de trésorerie pendant les périodes creuses, souvent critiques pour ce type de structure. D'une durée généralement de 9 mois ou plus, il soutient l'entreprise dans le financement de ses opérations courantes jusqu'à ce que la saison reprenne son cours normal.


Crédits de mobilisation de créances


  • L'affacturage ou factoring


Cette solution consiste à vendre vos créances à une société spécialisée, qui les recouvre à votre place. Vous recevrez rapidement une avance sur le montant des factures, ce qui vous permettra d’améliorer votre trésorerie sans attendre le paiement de vos clients. Attention toutefois à bien garder en tête les frais appliqués par la société d’affacturage (aussi appelée factor).


  • L’escompte


Cette méthode est similaire à l’affacturage, mais s’effectue auprès d’une banque et non auprès d’une société d’affacturage / factor.


  • La Cession Dailly


La cession Dailly partage le même objectif que l’escompte, mais ici, le transfert de propriété de la créance à la banque se fait sans nécessiter l’intervention ou l’acceptation préalable du client, ce qui offre un gain de temps.


Il existe un comparateur de financement gratuit qui vous permet d’identifier les solutions de financement adaptées à votre situation.



 

Quelques cas concrets de financement court terme de TPE et PME


Je suis une entreprise de fabrication de meubles

Je peux bénéficier d’un affacturage pour financer mon besoin de liquidités immédiates. En vendant mes créances clients à une société d’affacturage, je reçois rapidement une avance, ce qui me permet d’honorer mes paiements urgents tout en continuant ma production sans attendre le règlement de mes clients.


Je suis une PME spécialisée dans le commerce en ligne

J’utilise une facilité de caisse pour gérer le décalage entre les encaissements des commandes et le règlement de mes fournisseurs. Cela m’aide à assurer la continuité de mes ventes sans risquer un stock insuffisant ou un retard de livraison.


Je suis une entreprise de services de nettoyage industriel

Je rencontre parfois des périodes où mes clients paient avec des délais prolongés, alors que je dois payer mes employés toutes les deux semaines. Dans ces cas, j’utilise un découvert bancaire pour couvrir les salaires tout en attendant le règlement des factures par mes clients. Cela me permet de garantir la continuité de mes services sans nuire à mes employés.


Je suis une PME dans l’événementiel

Je dois souvent avancer des paiements pour réserver des lieux, des équipements ou des prestations bien avant que mes clients ne règlent leurs factures. J’opte donc pour un prêt à court terme qui me permet de financer ces dépenses initiales et d’attendre sereinement les encaissements une fois l’événement terminé.


Je suis une boulangerie artisanale

Je souhaite investir dans une grande commande de matières premières, comme de la farine et du beurre, pour bénéficier d’un tarif préférentiel auprès de mon fournisseur. Cependant, ma trésorerie actuelle ne me permet pas de régler immédiatement cette commande. En utilisant une facilité de caisse, je finance cet achat urgent et rembourse le crédit dès que mes recettes journalières atteignent un niveau suffisant.


Je suis une start-up technologique

Je facture mes clients sur un modèle d’abonnement annuel, mais je dois régler des dépenses mensuelles, comme les salaires de mes développeurs ou le loyer de mes bureaux. Pour pallier ce décalage de trésorerie, je recoure à l’affacturage, ce qui me permet de transformer les créances futures en liquidités immédiates.


Je suis un commerce de détail

Je reçois une opportunité d’acheter un stock important de produits à un prix réduit en prévision des soldes. Cependant, ma trésorerie actuelle ne me permet pas de payer la totalité du montant immédiatement. En négociant un découvert bancaire ou en souscrivant un prêt à court terme, je finance cet achat stratégique et rentabilise rapidement mon investissement lors des ventes saisonnières.


 

Si cet article vous a aidé à mieux cerner le sujet de financement de trésorerie à court terme pour votre entreprise, vous serez sans doute intéressé par notre comparateur de financement en ligne. 100% gratuit, il vous offre une analyse exhaustive des possibilités de financement pour votre PME ou TPE parmi plus de 1000 produits financiers et 500 partenaires.



 

L’essentiel à retenir


La gestion de trésorerie est cruciale
  • Les TPE et PME sont plus vulnérables aux fluctuations de trésorerie en raison de leur taille et de la variabilité de leurs revenus.

  • Une gestion rigoureuse de la trésorerie permet d'éviter les retards de paiement, les pénalités et les tensions avec les fournisseurs.

  • La trésorerie est essentielle pour payer les fournisseurs, les salariés et honorer les dettes sans mettre en péril l’activité de l’entreprise.


Le financement à court terme, c’est quoi ?
  • Le financement à court terme permet de combler rapidement un besoin de liquidités pour des dépenses urgentes ou des périodes de faible activité.

  • Ces financements sont généralement remboursables en quelques semaines ou mois, selon les conditions de chaque solution.


Les modes de financement court terme
  • Plusieurs solutions existent selon les besoins : crédits de trésorerie (facilité de caisse, découvert bancaire, prêt à court terme), crédits de mobilisation de créances (affacturage, escompte, cession Dailly).

  • Il est important de choisir la solution la plus adaptée à votre situation (par exemple, une activité saisonnière pourra opter pour un crédit de campagne).




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