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LE CRÉDIT DE TRÉSORERIE

Dernière mise à jour : 15 janv.



RECOMMANDATION :

Pour ceux qui souhaitent pallier un besoin ponctuel d’argent ou une situation

récurrente liée à la nature de l'activité de l'entreprise.

POUR QUI ?

Le crédit de trésorerie s'adresse à toutes les entreprises qui ont besoin d’assurer

l’équilibre de leur trésorerie, quelle que soit leur taille, leur secteur d’activité, ou leur

type de clientèle (professionnels et particuliers). Dans le cas spécifique des besoins liés à la saisonnalité, un crédit de campagne sera plus adapté aux entreprises dont l'activité est saisonnière.


NATURE DES INVESTISSEMENTS :

Les besoins du cycle d'exploitation de l'entreprise : dépenses, règlements fournisseurs, etc.


QUOI ?

Un crédit à court terme accordé par le partenaire financier de l'entreprise pour combler un besoin de trésorerie ponctuel lié au fonctionnement de l'entreprise.

Le partenaire financier peut octroyer plusieurs types de crédit de trésorerie en fonction de l'activité de l'entreprise :

• La facilité de caisse : son usage est réservé à un décalage ponctuel de trésorerie, le

compte ne peut être débiteur que quelques jours par mois et le solde doit redevenir

créditeur sur cette période.

• Le découvert autorisé : il est davantage adapté à un besoin de trésorerie récurrent ou

à une situation exceptionnelle, il permet d’être débiteur, régulièrement ou en

permanence, sur une période plus longue (quelques mois) que la facilité de caisse.

• La ligne de trésorerie : en compte ou par billet,

• Le crédit de campagne : il est destiné aux entreprises dont l’activité est saisonnière,

et permet de financer des montants importants en attendant les premières ventes

(parfois sur une durée de plusieurs mois).


MODALITÉS GÉNÉRIQUES :

• Soumis à une étude de solvabilité.

• Coût variable selon les situations, incluant frais de dossier, taux d'intérêt et

commissions diverses.

• Caution personnelle ou garantie sur les actifs de l'entreprise (sur l'actif circulant: stock, créances par exemple).

• Le montant accordé est souvent lié au montant des flux domiciliés à la banque.


AVANTAGES :

• Permet de financer des besoins ponctuels de l'entreprise à un instant T.

• Les frais de mise en place sont déterminés selon les sommes réellement utilisées et

ces sommes sont remboursées avec les encaissements de l'entreprise.


INCONVÉNIENTS :

• Taux d'intérêt relativement élevé en plus des frais de dossier supplémentaires et

commissions demandées.




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